Comme vous le savez, les montants des mensualités et les frais sur l’emprunt influencent les taux d’intérêts. L’évolution des taux d’intérêts immobiliers sur une période de cinq ans, par exemple, vous permet d’examiner si le moment est venu pour vous d’acquérir un bien immobilier en vérifiant si la courbe des taux est plutôt axée sur une augmentation, une baisse ou une stagnation.
Pourquoi une descente progressive des taux d’intérêts depuis cinq années ?
La BCE ou la Banque Centrale d’Europe en est la principale « responsable » car son président a décidé en 2012 de diminuer de 0.75% son taux directeur qui influe sur l’indice Euribor. Son plan d’action pour renforcer l’économie européenne a été de consentir des prêts aux autres banques à des taux à 0%.
De plus, la concurrence entre les organismes bancaires, qu’ils soient nationaux ou régionaux, est de plus en plus impitoyable pour acquérir de nouveaux clients en leur proposant des taux d’intérêts différents ou avantageux selon leur profil.
Les conséquences favorables de cette baisse des taux d’intérêts pour les Européens est la relance de la consommation pour les ménages et les entreprises. Les acquéreurs de biens immobiliers sont tout aussi gagnants puisqu’ils bénéficient d’une diversité intéressante de taux d’intérêts consentie par les organismes financiers. En effet, grâce à leur stratégie concurrentielle, les banques peuvent proposer aux futurs emprunteurs ayant les meilleurs profils des taux plus favorables.
Depuis l’année 2016, les taux immobiliers restent à des pourcentages bas et stables et n’ont pas encore dépassés le niveau des 3.01% de janvier 2014 que ce soit pour les durées de prêts de 15, 20 ou 25 années. En ce début d’année, l’évolution des taux immobiliers en 2018 reste stable.
Que s’est-il passé en 2017 concernant l’évolution des taux d’intérêts immobiliers ?
Depuis 2015 et après la baisse importante des taux moyens immobiliers du deuxième trimestre 2016, le début d’année 2017 a été la période d’une légère hausse de ceux-ci. Ceci a eu pour conséquence une légère baisse de la demande du marché principalement venant de demandeurs modestes qui se sont sentis frileux à emprunter pour l’acquisition d’un bien immobilier. De plus, certaines grandes villes comme celle de Bordeaux ont vu leurs prix augmenter significativement.
Dans les six derniers mois de l’année 2017, l’évolution des taux immobiliers moyens est restée stable allant de 1.46% pour le premier trimestre, pour finir à 1.56% pour le dernier trimestre. Depuis 2014, la chute progressive des taux immobiliers moyens a été régulière puisqu’en janvier 2014, le taux était de 3.01% pour arriver au chiffre record le plus bas durant le 4ème trimestre 2016 soit 1.32%. (Observatoire Crédit Logement / CSA)
Globalement, l’année 2017 a été bénéfique pour les nouveaux acquéreurs de biens immobiliers grâce à des taux d’intérêts stables. Les organismes bancaires restent en attente de voir si le marché immobilier va bouger suite aux nouvelles dispositions récentes (OAT, PTZ, etc…) mais aussi de savoir s’ils vont transférer la baisse de leur marge sur les frais bancaires des crédits suite à l’annonce de résilier l’assurance emprunteur depuis le 1er janvier 2018.
Les différents taux immobiliers en quelques lignes
Maintenant, vous avez une idée sur l’historique des taux immobiliers. Parlons un peu des différents taux. En effet, cela peut connaître une variation selon les établissements bancaires, le type de taux, votre profil ainsi que le projet immobilier.
Le taux moyen
Il s’agit de la moyenne des différents taux de crédits du marché dans une région bien déterminée. Cela peut aussi varier selon la durée d’emprunt. Tout naturellement, les taux les plus élevés s’appliquent aux remboursements les plus longs, allant de 15 à 25 ans.
Le taux fixe
En choisissant le taux fixe, il n’y aura aucune variation pour vos mensualités. L’avantage avec ce type de taux, c’est qu’il vous protège des hausses des taux d’intérêt. En effet, les mensualités ne connaissent aucun changement. C’est le meilleur choix à faire pour acheter une résidence principale.
Le taux variable
Il y a aussi le taux variable qui évolue en fonction des fluctuations du marché, surtout s’il s’agit d’un indice de référence dans la zone Euro. Donc, vous ne pouvez pas connaître le montant total à l’avance. Ce type de taux vous permet de profiter d’un certain avantage quand le taux baisse. Cependant, cela peut aussi connaître une hausse. Vous pouvez en savoir plus sur le taux immobilier avec lesfurets.com.
Bien s’informer avant de prendre une décision
Vous avez un projet, vous souhaitez le réaliser au plus vite et recherchez un financement. Cependant, il est très important de faire attention au choix de la banque, particulièrement en fonction du taux immobilier. Par exemple, pour un investissement locatif, vous devez bien déterminer votre budget et vos apports personnels.
Avant de vous lancer, pensez à réaliser des simulations. Pour cela, vous avez différents outils à disposition. Grâce à un simulateur, vous pouvez changer des variables afin de connaître plusieurs possibilités. Par ailleurs, cet outil vous aide aussi à mieux comprendre la répartition de votre prêt, connaître le montant de vos mensualités, définir votre capacité d’emprunt, avoir une idée de l’amortissement et des frais de notaire, voir si vous êtes éligibles au prêt à taux zéro.
Demander l’aide d’un professionnel
Assurez-vous de comparer le taux de plusieurs banques. Sinon, contacter un courtier peut aussi vous être d’une grande aide. En plus de vous aider sur le choix de l’établissement et du meilleur taux, ce professionnel peut aussi vous aider à définir votre projet, donner des conseils pour l’optimisation de votre emprunt. Voici également quelques points importants que nous conseillons.
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