Comment souscrire une assurance vie ?

Diversifier son patrimoine est tout sauf une option si vous souhaitez envisager l’avenir avec sérénité. Voici quelques conseils pour que vous puissiez définir une stratégie bien adaptée à votre situation, ainsi que toutes les informations nécessaires pour y intégrer un produit qui dispose de nombreux avantages : l’assurance vie. Comment souscrire, quels supports choisir ou quelles décisions prendre au moment de votre retraite, on vous dit tout.

Une stratégie à définir tôt et à adapter

En matière de gestion de patrimoine et de finance, vous devez toujours garder à l’esprit que votre meilleur allié est le temps. Le meilleur conseil à vous donner est de commencer à vous préoccuper de cette question le plus tôt possible, idéalement dès que vous commencez à avoir des revenus. Dans tous les cas, la première étape est de vous constituer une épargne de précaution qui doit vous permettre de faire face aux aléas de la vie (perte d’emploi, véhicule à remplacer, baisse d’activité temporaire) en vous assurant quelques mois de couverture de votre train de vie.

D’une manière générale, on estime qu’il faut épargner au moins 15 % de ses revenus. Ainsi, à partir du moment où vous avez une épargne de précaution suffisante, vous pourrez alors vous intéresser à d’autres investissements : actions, actifs numériques ou encore immobiliers. Cependant, ces solutions demandent, en fonction des cas, une certaine expertise, du temps pour les gérer, et n’offrent pas nécessairement de garantie de performance. Ce qui n’est pas le cas de l’assurance vie, en contrat monosupport.

Les contrats d’assurance vie pour répondre à de nombreux besoins

On pense souvent que souscrire une assurance vie se limite à protéger ses proches en cas de décès. Or, ce support doit avant tout être considéré comme un bon moyen de préparer votre retraite tout en bénéficiant de conditions fiscales favorables. Les contrats d’assurance vie sont proposés par des sociétés d’assurance vie, des mutuelles d’assurance ou encore des institutions de prévoyance. Dans tous les cas, elles disposent d’un agrément de l’État. Ces contrats peuvent être proposés par de nombreux intermédiaires comme des banques, des indépendants ou des sociétés spécialisées en la matière.

Le principe de fonctionnement d’un contrat d’assurance vie est le suivant : vous y verser une somme de départ puis éventuellement des fonds de manière régulière, et le capital est investi sur des supports plus ou moins risqués en fonction de votre profil d’investisseur. C’est par exemple le cas des contrats d’assurance vie multisupports qui permettent de bénéficier d’une bonne rentabilité.

Vous aurez la possibilité de bénéficier d’une rente avec des versements programmés, ou de récupérer tout ou partie du montant directement. Ce choix se fera par rapport à vos besoins, vous aurez largement le temps de faire le choix le plus adapté.

Enfin, l’assurance vie est probablement l’un des meilleurs outils d’optimisation de la transmission du patrimoine. En cas de décès, les personnes qui sont inscrites dans la clause bénéficiaire du contrat toucheront les fruits de votre épargne avec un abattement de plus de 150 000 €.