生命保険は今でも最良の投資ですか?

ここ数ヶ月、生命保険契約の回収は減少しています。この関心の欠如の理由の1つは、ユーロファンドのパフォーマンスの低下傾向によって説明できます。それにもかかわらず、生命保険は依然として魅力的な投資ですか?これは、生命保険の特徴を検討した上でお答えする質問です。

生命保険の特徴

生命保険は、短期、中期、長期に投資できる貯蓄商品です。一般的な信念に反して、資本はブロックされていません。そして、あなたは生まれてからいつでも自分のペースで注ぐことができます。

いわゆる「マルチビークル」生命保険契約により、ユーロファンドだけでなく口座単位など、さまざまなビークルに投資することが可能になります。アカウントの単位は、さまざまな資産クラスをグループ化します。分散型ファンド、株式ファンド、マネーマーケットファンド、債券ファンドなどです。不動産に投資するためのアカウントサポートのユニットもあります。これらのサポートは「ペーパーストーン」の名前を取ります。たとえば、不動産投資会社(SCPI)や集合不動産投資組織(OPCI)などです。 。

生命保険は、プライベートエクイティを除いて、既存のすべての資産クラスに自分自身を位置付けることを可能にします。また、状況は変化しており、このテーマに特化した特定の投資ファンドが特定の契約で利用できるようになりました。これは知っておくべきことの1つです。アカウントの単位の選択とその品質は契約ごとに大きく異なります。にとって 最高の生命保険を見つける、比較を参照し、契約の特性を詳細に確認する必要があります。いくつかの生命保険は1000を超えるアカウントをリストしていますが、他の契約は15で満足しています。

幅広いメディアや資産クラスへのアクセスに加えて、生命保険の2番目の長所はその課税です。

生命保険は資本のエンベロープです。?????????????????????????????????????????????????????(???)???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

したがって、賞金の大部分は、賞金がエンベロープを出るまで課税されません。また、生命保険は税制上の優遇措置を提供します。生命保険契約が8年以上経過している場合、節約者は引き出しを行い、課税対象のキャピタルゲインから4600ユーロを差し引くことで利益を得ることができます。この手当は、既婚または市民パートナーシップのカップルの場合は2倍になります(9,200ユーロ)。

生命保険は依然として金融資産を開発するためのベンチマーク製品です

Les épargnants français détiennent près de 50 millions de contrats d’assurance vie. Les encours investis sur ce placement représentent plus de 1750 milliards d’euro. Et les trois quarts des encours sont investis en fonds euro. Ces placements sans risque (le capital en fonds euro est garanti par l’assureur) délivrent des performances en baisse continuelle depuis plusieurs années. Leur performance pourrait passer sous la barre des 1 % d’ici quelques années. La faute au contexte économique : le taux des placements sans risque est proche de zéro. Face à cette situation, les épargnants semblent se détourner de l’assurance vie. Les versements sont en baisse ces derniers mois.

情報が不十分なセーバーは、生命保険とユーロファンドを混同します。ただし、これらのユーロファンドに加えて、セーバーはアカウントの単位にもアクセスでき、そのパフォーマンスも近年非常に良好です。?????????????????????10?????10%?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????4.5%????????????????????????????????????????????????????????

したがって、生命保険を使用すると、さまざまなメディアで資産を多様化して、非常に興味深いパフォーマンスを実現できます。上で説明したように、節約者は税の摩擦なしに収益を再投資できます。これは、これらの利点を組み合わせた数少ないデバイスの1つです。

在庫節約プラン(エンドウ)と退職貯蓄プラン(PER)は、生命保険に代わる2つの資金調達範囲です。しかし、それらはより制限的です。 PEAは、株式(ヨーロッパ企業の株式または株式の資金)への投資のために予約されています。投資家は、リスクのある投資とリスクのない投資のどちらかを選択することはできません。投資家の財務目標に適応する富の戦略の一部として、自分の割り当てとリスクへのエクスポージャーを調整できる可能性が不可欠であるため、これは非常に有害です。

PERに関しては、このエンベロープにより、生命保険のように、資本損失のリスクなしに投資(ユーロファンド)とより動的な投資(アカウント単位)の間の割り当てを調整することが可能になります。特定の税制上の利点。????PER???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????(??????????????????????????)???????????????????????????)?PER????????????????????????????

結論

結論として、 生命保険には3つの大きな利点があります :良好なリターン、税制上の利点、資産の即時利用可能性を得るための多様な割り当て。この意味で、それは今日でも不可欠な投資です。