Par définition, le crédit à la consommation est une forme de prêt qui permet le financement de l’acquisition d’un bien ou la fourniture d’un service dans le cadre de besoins courants dans le quotidien. Il peut également prendre la forme d’une facilité de paiement ou d’une autorisation de découvert. Ce type de crédit est fortement encadré par une législation bien précise afin de protéger toute personne qui souhaite y avoir accès. Mais attention, il est indispensable de connaître quelques points avant de se lancer.
Les informations essentielles que doivent vous fournir le prêteur dans le cadre d’un crédit consommation
Avant de signer quoi que ce soit, il faut savoir que l’établissement de crédit auquel vous souhaitez contracter un crédit consommation doit vous fournir une fiche d’information. Celle-ci vous permettra de faire une comparaison entre les différentes offres et ainsi de faire votre choix en fonction de vos besoins ou de votre situation. Le document doit contenir plusieurs caractéristiques importantes liées au crédit, mais aussi tous les détails concernant vos engagements. D’une manière générale, elle doit comprendre :
- L’identité, ainsi que les coordonnées de l’établissement de crédit ou de l’intermédiaire ;
- Le type de crédit auquel vous allez contracter ;
- Le montant total et les conditions d’octroi des fonds ;
- La durée effective du contrat ;
- La périodicité et le nombre de mensualités ;
- Le montant total dû, comprenant les assurances et les intérêts.
Il faut aussi noter que si vous réalisez un crédit consommation dans un grand magasin, la fiche doit également vous être fournie. Elle devrait être même disponible après avoir procédé à une simulation de crédit conso en ligne dans l’optique d’un contrat de prêt personnel par exemple.
Quelles autres informations et explications doit vous fournir le prêteur ?
Dans un crédit consommation, outre les éléments contenus dans la fiche d’information, votre prêteur doit vous donner des explications pour vous aider à déterminer si l’offre qu’il propose correspond parfaitement à vos besoins et surtout à votre capacité de remboursement. Il doit ainsi entrer dans les détails du montant du crédit, du montant des mensualités, etc. Et en connaissance de votre situation financière, il devra aussi vous expliquer les conséquences du contrat sur celle-ci, notamment dans le cas d’un défaut de paiement.
À votre niveau, vous devrez aussi fournir à votre interlocuteur des données telles que votre salaire, vos charges et éventuellement, vos prêts en cours. Cela est nécessaire afin que votre solvabilité soit bien évaluée. Bien entendu, vous devrez certifier sur l’honneur l’exactitude des informations que vous donnerez.
Comment votre solvabilité est-elle vérifiée ?
Pour une évaluation correcte de votre solvabilité, le prêteur va tout d’abord consulter le FICP ou Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Dans le cas où le prêteur n’effectue pas cette démarche, il risque une totale ou partielle déchéance de son droit aux intérêts. Une décision du tribunal pourrait en effet lui interdire de percevoir des intérêts sur le crédit. Et enfin, il faut que vous gardiez à l’esprit qu’aucune entité de crédit n’est forcément tenue de vous accorder un crédit consommation. Cela va dépendre de votre situation.
